A pocas semanas de comenzar la época decembrina, los rituales de compras se incrementan elevando el nivel de consumo de los hogares. La costumbre de los aguinaldos en Navidad, las temporadas de vacaciones y el año nuevo incentivan el gasto. Sin embargo, sin una buena planeación financiera, como advierten los expertos eafitenses en el tema, esta temporada podría generar un detrimento para los bolsillos de muchos consumidores.
Los hábitos de consumo, que en esta temporada suelen ser más emocionales que el resto de año, en parte influenciado por las tradiciones y por el afán consumista de la Navidad, se experimenta en muchos casos en las personas con las compras compulsivas, lo que puede repercutir finalmente en malas decisiones financieras, sobre todo, lo que tiene que ver con las deudas.
Raúl Armando Cardona Montoya, especialista en planeación financiera y jefe del pregrado en Finanzas de EAFIT, señala que en esta época de alta demanda y oferta comercial, el mejor consejo para el manejo de las finanzas personales es anticipar los consumos o egresos a futuro. Lograr una adecuada planeación de los recursos extras y, en lo posible, tener un ahorro adicional permitiría generar una fuente de dinero para los gastos que llegan durante el fin de año, esto sin afectar la economía familiar.
“Lo primero es planear los ingresos y los gastos por venir, presupuestarlos. Ser más consciente de los gastos necesarios y tratar de cancelar aquellos que realmente no son imprescindibles, es decir, los gastos que se pueden postergar. También no caer en endeudamientos por todo lo que nos ofrece el comercio, y no recibir más crédito del que ya se tiene”, recomienda Raúl Cardona, para quien es fundamental comenzar el año sin adquirir nuevas deudas.
Algunos de los hábitos más frecuentes de los consumidores durante esta temporada y que suelen afectar las finanzas personales están relacionados precisamente con la capacidad de endeudamiento y el abuso de las compras con tarjetas de crédito. Por esta razón, una de las mejores formas de aliviar las finanzas es diseñar un presupuesto acorde con las necesidades y evitar los préstamos de libre inversión como única manera de adquirir bienes o servicios.
“No tener un presupuesto para estos gastos adicionales es un error que puede llevar a que las personas gasten o consuman más de lo que pueden. En ese sentido, lo que se hace es afectar otras cuentas y gastos. Y a partir de esto, un segundo error muy frecuente, es que la gente se sobrendeuda comprometiendo flujos de caja futuro”, explica Andrés Mauricio Mora Cuartas, jefe del Departamento de Finanzas de EAFIT.
Según estudios que ha realizado la Federación Nacional de Comerciantes (Fenalco) sobre el consumo de los colombianos en esta época, la mayoría de personas en el país realiza sus compras —en particular de artículos de vestuario, tecnología y juguetería, entre otros— en las vísperas navideñas, un aspecto que impacta directamente la economía de los consumidores por los precios que se establecen durante esta temporada.
Realizar elecciones informadas respecto a los servicios financieros, teniendo en cuenta lo que puede llevar a costos excesivos e innecesarios, así como cambiar algunos hábitos de consumo que puedan afectar el capital o los ahorros son recomendaciones de educación financiera esenciales para tener una buena salud económica para estas festividades.
“Muchas veces un almacén ofrece productos pagándolos a cuotas. Esto tiene muchas facilidades porque no se hace un estudio de crédito riguroso, pero las personas no se dan cuenta que esa facilidad cuesta dinero y terminan pagando unos intereses muy altos. Otro mecanismo es la tarjeta de crédito, que está cobrando un interés de alrededor de dos por ciento mensual, que también es una cantidad de dinero que uno pierde si saca muchos regalos y los paga en muchas cuotas. Esos son dos aspectos muy importantes para tener en cuenta a la hora de gastar la plata en diciembre”, señala Diana Constanza Restrepo Ochoa, coordinadora del Laboratorio Financiero y docente del Departamento de Finanzas de EAFIT.
Recuadro
Claves para una planeación financiera
1. Diseñar un presupuesto para las compras navideñas y los gastos como los paseos y las fiestas, entre otros.
2. En lo posible realizar las compras con tiempo, aunque tampoco con mucha antelación. Comprar los últimos días de noviembre y primeros de diciembre permite acceder a buenos precios.
3. Si se va a utilizar tarjeta de crédito que no sea la alternativa de más alto costo. Existen también tipos de créditos más favorables en el mercado financiero como el crédito de libranza o rotativo, por ejemplo.
4. Organizar las prioridades de los gastos. En esta temporada es común recibir primas o ingresos extras. En el caso de tener deudas, utilizar el dinero para pagar las cuentas pendientes ayuda a aliviar la situación financiera.
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Alejandro Gómez Valencia
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