Las pequeñas y medianas empresas, cuyas necesidades de financiación encuentran poco eco en la banca tradicional, tienen una oportunidad de negocio gracias a la propuesta de Sempli, una empresa de base tecnológica creada en Medellín por Esteban Velasco, egresado del pregrado en Administración de Negocios de EAFIT, y Felipe Llano, con la idea de ser generadores de inclusión financiera en el país.
"Sempli nació de un ejercicio que hicimos a partir de un fondo de inversión en empresas de tecnología que creamos nosotros, llamado Velum Ventures —relata Esteban—, cuyo enfoque es el de actuar como inversionistas de capital. Sin embargo, de las 700 empresas que se nos acercaron, en un período de tres años, unas 200 no necesitaban a alguien que entrara como accionista sino un préstamo tradicional, de capital de trabajo, los que normalmente otorgan las entidades financieras tradicionales".
Sempli permite el acceso a la cartera comercial por parte de pequeños y medianos empresarios, con el fin de permitirles financiar sus necesidades de capital de trabajo, con un elemento innovador: el uso de las tecnologías de la información para atender necesidades inmediatas de financiación de una manera rápida y eficiente.
La digitalización de procesos como contrataciones, firmas e integraciones con diferentes actores del ecosistema crediticio permite a Sempli otorgar en cerca de 72 horas créditos que a la banca tradicional pueden tomarle entre tres y seis semanas.
Así lo explica Felipe Llano, para quien la posibilidad de analizar rápidamente los ciclos operativos de las empresas surge de la capacidad tecnológica: "desarrollamos una plataforma que sintetiza la información de una manera semiautomatizada—resalta el cofundador de la empresa—. Eso nos permite actuar eficientemente, así como entender la necesidad específica de cada empresario para ofrecer un producto a la medida, pues la tecnología hace que nuestro producto sea escalable, según las necesidades del cliente".
Con 10 jóvenes empresarios al frente de la compañía, Sempli cumple cerca de 110 días de operación, aunque antes de iniciar labores realizaron un proceso de vinculación de accionistas, y estructuración legal y financiera que tardó 15 meses. La compañía, enmarcada entre las denominadas fintech (empresas de tecnología que operan en el sector financiero), cuenta entre sus aliados al Banco Interamericano de Desarrollo y al Fondo Multilateral de Inversiones.
Cuestión de confianza
El otro aspecto novedoso de Sempli, también relacionado con el músculo tecnológico, es la implementación de modelos disruptivos de evaluación de riesgo que trasciende el análisis de resultados financieros y balances generales de las compañías, métodos utilizados por las entidades financieras tradicionales, para centrarse en patrones de consumo de las mismas.
"El hecho de desarrollar y aplicar tecnologías de información a un proceso que no ha tenido grandes cambios en los últimos 60 años, es de por sí innovador —asegura Felipe Llano—. Las fuentes tradicionales de financiación no lo hacen mal, pero, al ser grandes entidades bancarias, tienen procesos internos y estructuras que no les permiten adoptar tecnologías de manera rápida".
Entre los obstáculos que encuentran las pymes al acceder al sistema crediticio está el hecho de que, en palabras de Felipe, siempre será más eficiente para una institución financiera otorgar un crédito de $3.000 millones que 10 de $300 millones, ya que este último escenario le exige poner más recursos y personas a analizar cada caso.
"Según el último informe de estudios financieros de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) las pymes representan en Colombia entre el 40 y el 50 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), y aportan el 63 por ciento del empleo –refiere el empresario—. Se evidencia que apenas cerca del 40 por ciento de pymes están accediendo a créditos y, probablemente, al recibir los recursos han perdido la oportunidad de comprar los inventarios con descuento o un sinnúmero de temas perjudiciales para el negocio".
Por esto, y de acuerdo con Esteban Velasco, el hecho de que las empresas se les acercaran y les dijeran que la banca tradicional no los atendía por ser muy pequeñas o les exigía garantías que no estaban dispuestos a otorgar, puso de manifiesto la necesidad de crear una empresa como Sempli.
"Nos decían que les pedían asignar sus apartamentos como garantía, y ellos no querían comprometer el patrimonio familiar —señala Esteban—. Por esto, luego de leer el mercado, tomamos la decisión de crear esta compañía de financiación de crédito en la que el solo hecho de realizar un análisis riguroso de los sujetos de financiación parte del principio de la confianza".
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Juan Carlos Luján Sáenz
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