¿Cómo invertir los recursos adicionales que llegan al bolsillo con el fin de año?

2021-12-01T05:00:00Z Análisis académico Economía y Finanzas

• Analistas de EAFIT recomiendan tener en cuenta desde ahora en el presupuesto los gastos fijos del primer trimestre de 2022, y además insisten en la importancia del ahorro y el pago de créditos como prelaciones.

• Otras sugerencias que comparten son planificar los gastos que se tendrán en esta Navidad, realizar un presupuesto para evitar el sobreendeudamiento y definir las prioridades.

​La Navidad tradicionalmente para muchas personas es una época de celebraciones, encuentros familiares y vacaciones, lo que significa también un tiempo de mayores gastos y de consumo en los hogares colombianos.

Obsequios, cenas, turismo y compras de vestuario o un nuevo electrodoméstico, entre otros, son algunos de los gastos de la canasta que por esta época suelen presentarse en esta temporada. Para no caer en gastos excesivos o innecesarios lo esencial es administrar, de forma inteligente, el bolsillo y las finanzas personales.

Lo primero, según algunos consultores financieros de EAFIT, es planear un presupuesto para la época decembrina que tenga en cuenta todos los ingresos y gastos adicionales, así como aquellos que se tendrían en los próximos meses, en particular el primer trimestre de 2022.

"Uno de los principales elementos que debe considerarse en este tiempo de fin de año, de felicidad y agasajos, es un presupuesto claro, y no solo por diciembre, sino al menos hasta marzo del año entrante", dice Óscar Eduardo Medina Arango, profesor del Departamento de Organización y Gerencia de EAFIT, y líder del Fondo de Empleados de la Universidad, Fomune.

Esta clave para mantener una buena salud financiera también es mencionada por Raúl Armando Cardona Montoya, director del Consultorio Financiero y profesor del Departamento de Finanzas de EAFIT, quien considera varias opciones para el adecuado manejo de la economía durante esta época, principalmente en lo que se refiere al ahorro y al pago de créditos que permitan comenzar un año sin el saldo en rojo por el sobreendeudamiento.

Para el consultor, a la hora de administrar los recursos monetarios, las personas deben ser muy conscientes de cada uno de los rubros que tienen de gasto. Es decir, saber qué tanto dinero dispone a la alimentación, el pago de servicios, la educación, al entretenimiento, entre otros. En esta tarea, de acuerdo con las posibilidades de cada persona, el ahorro debe ser una prioridad dentro de la planificación.

"Si mi presupuesto me indica que puedo tener excedentes para poder consumir, disfrutar o tomar vacaciones, bienvenida la utilización de la prima para esos objetivos. Si se quiere ser conservador, ahorrar sería una buena recomendación. Y una de las mejores maneras de ahorrar es pagar deuda financiera que pueda tenerse en estos momentos", indica Óscar Medina.

Teniendo en cuenta, además, ingresos extraordinarios como bonificaciones que puedan llegar en este fin de año, la recomendación que hacen los expertos en educación financiera es definir en primer lugar las prioridades de consumo. También manifiestan que lo ideal sería no adquirir nuevos préstamos para gastar en diciembre, si estos se dificultan pagarlos en el primer trimestre del 2022 como máximo.

"En esta época hay que tener mucho cuidado con algo que a finanzas personales le damos el nombre de los gastos hormiga. Son aquellos en los cuales las personas empiezan a consumir sin planear. Hay que tener mucho cuidado, porque cuando menos pensamos esto nos deja con un déficit en el bolsillo", dice Lina Marcela Cortés Durán, doctora en Economía y profesora del Departamento de Finanzas de la Universidad.

Estabilidad financiera

Para los trabajadores o quienes retornaron a un empleo recientemente tras la pandemia, recordando que se han ido recuperado los 5.2 millones de empleos que se perdieron entre febrero y abril de 2020 según el Ministerio de Hacienda, los expertos sugieren que es necesario hacer una estricta planeación de las finanzas personales, en la que haya espacio parar un ahorro que ayude a afrontar próximas épocas de fragilidad financiera.

"Usualmente, como mínimo se deben tener activos financieros para tres meses de respaldo en gastos. Estudios internacionales mencionan que cuando no se tiene ese porcentaje, estamos en pobreza de activos. Así que es muy importante llegar a tener ese fondo de vulnerabilidad financiera", menciona Raúl Cardona.

Por su parte, para las personas que durante la pandemia han iniciado sus propios emprendimientos y han crecido con esta actividad, los consultores aconsejan continuar apostando por el camino de la empresa independiente.

Un ahorro útil para los compromisos futuros, hacer abonos a los créditos e, incluso, la opción de invertir a un mediano o largo plazo también son parte de las posibilidades. En cuanto a si es un buen momento para consumir, invertir o ahorrar en Colombia, de acuerdo con Óscar Medina, la volatilidad de los mercados indica que se debe ser austero en estos momentos, por lo que consumir no es la mejor decisión.

"La inversión, ahora o siempre, deberá responder a un análisis específico del proyecto y los riesgos que este puede tener. Con volatilidad, son mayores los riesgos para una inversión", dice el consultor financiero, para quien ahorrar sería lo más adecuado en estos momentos. Como ejemplo de esto, señala que la semana del 22 de noviembre el dólar inició a $3.914/USD y terminó en $4.007/USD, con una devaluación del 2.38% en tan sólo cinco días.

"Para mantener la salud financiera debemos tomar las decisiones acertadas. Las decisiones a los que nos enfrentamos cuando tenemos que administrar nuestro dinero son simples: los ingresos se dedican al ahorro, inversión y consumo, pero también para pagar créditos", concluye Raúl Cardona.

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